Разъяснение о кредитных каникулах коротко и понятно.
В нашей стране, более половины граждан обременены разного рода кредитными обязательствами. Кто-то решил сделать ремонт, кто-то приобрел желанный автомобиль, а кто-то наконец-то купил долгожданную квартиру. Все бы хорошо, но наступили неблагоприятные обстоятельства, которые ни кто не мог предположить, при этом, наступление неблагоприятных обстоятельств с юридической точки зрения было санкционировано государством в целях ограничения распространения пандемии коронавируса.
В целях облегчения положения заемщиков, в срочном порядке был принят и вступил в силу Федеральный закон от 03.04.2020 №106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа", который в народе окрестили Законом о кредитных каникулах.
Что же это за закон и кому он поможет.
Действие закона распространяется на физических лиц, индивидуальных предпринимателей, субъекты малого и среднего предпринимательства, осуществляющие деятельность в отраслях, определенных Правительством Российской Федерации.
Существуют определенные условия кредитного договора, при соблюдении которых перечисленные лица могут получить кредитные каникулы.
Во-первых, в любом случае, кредитный договор (договор займа) должен был быть заключен до дня вступления в силу настоящего Федерального закона с кредитором, в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой.
Во-вторых, одновременное соблюдение условий для физических лиц или индивидуальных предпринимателей.
- доходы за предыдущий месяц снизились по сравнению со среднемесячными доходами за прошлый год на 30%;
- кредит получен до 03.04.2020 г.;
- по кредиту нет действующих ипотечных каникул;
- максимальная сумма кредита не больше лимита, установленного Правительством РФ в следующих размерах:
Кредитные карты для физ.лиц (обычно микрозаймы) – 100 000 рублей
Потребительские кредиты для физ.лиц – 250 000 рублей
Потребительские кредиты для ИП – 300 000 рублей
Автокредиты – 600 000 рублей
Ипотека – 1 500 000 рублей
Для индивидуальных предпринимателей, а также субъектов малого и среднего предпринимательства предусмотрен вариант снижения ежемесячных платежей вместо приостановления исполнения своих обязательств.
Срок в течение которого можно обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора - в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года.
Обратите внимание на то, что за основу берется сумма кредита, а не остаток долга. В связи с тем, что суммы определенные государством очень малы, большинство граждан не смогут воспользоваться этой мерой поддержки государства.
Если взятый кредит попадает под все вышеуказанные условия необходимо:
1. Направить любым способом, указанным в кредитном договоре (включая телефонный звонок) требование в банк, при этом, укажите в требовании максимальный период - 6 месяцев. Больше от вас ничего не требуется на это этапе - ждите.
2. В течение 5 дней банк должен рассмотреть требование, одобрить или отказать в нем. Если через 10 дней вы не получили ответа, значит вам предоставили кредитные каникулы в соответствии с вашими заявленными в банк требованиями.
3. Если банк не согласен с вашим требованием, то он может запросить у вас документы, подтверждающие снижение дохода. На предоставление этих документов это у вас будет 90 дней, при уважительной причине – 120 дней. Но может и не запросить у вас, а получить их в налоговом органе.
4. Если предоставленные впоследствии вами или налоговой документы не подтверждают необходимое снижение дохода, кредитные каникулы перестают действовать.
5. Если все в порядке, то срок действия кредитного договора продлится на срок не менее срока кредитных каникул.
Необходимо помнить, что в течение кредитных каникул будут начисляться проценты, которые нужно будет выплатить после окончания срока действия кредитного договора. По потребительскому кредиту проценты будут начисляться в размере ⅔ среднерыночного значения полной стоимости кредита.
Самозанятым пока ничего кроме материальной поддержки не предложено, при этом, материальная поддержка озвучена устно и пока не утверждена законодательно. Подождем немного.
Берегите себя! Всегда с вами, адвокат Владимир Зотов.